Na Itália, 5 milhões de famílias e empresas estão endividadas

Alessandro Guarasci - Cidade do Vaticano

As famílias italianas estão cada vez mais endividadas. Estima-se que em um ano as dívidas com bancos e sociedades financeiras tenham aumentado em média 3,5%. Os números são impiedosos e falam de um fenômeno que cresce a um ritmo vertiginoso. Devido ao agravamento da crise política e econômica internacional, hoje existem 5 milhões de famílias e pequenas empresas que estão em condições de um endividamento patológico. Sobre este tema Michela Di Trani e Maurizio Fiasco escreveram o livro “Livre de dívidas”.

Quem está endividado corre o risco de usura

“Uma questão, portanto, não só econômica, financeira e política, mas também cultural e moral” porque, dizem os dois autores, “a consequência” é “um recurso cada vez mais frequente a empréstimos usurários, porta de entrada para o crime organizado na ‘economia legal’”.

Maurizio Fiasco é consultor das fundações anti-usura e estuda esse fenômeno há décadas. “As famílias são obrigadas a endividar-se devido a uma forte redução dos seus rendimentos – afirma –. Isto deve-se ao efeito combinado de alguns fatores: a inflação que reduziu o poder de compra das famílias com rendimentos limitados, obviamente o 'aumento dos preços e o crescimento dos juros para as famílias mutuárias, o que pode levar a uma dívida superior ao valor do imóvel adquirido. Segundo alguns estudos, cada cidadão italiano, incluindo os recém-nascidos, estava endividado em média cerca de 9.949 euros no final de 2023.

Reconhecimento de dívidas útil para combater o fenômeno

Maurizio Fiasco sustenta que isto “não implica necessariamente o uso da usura, ainda que a usura aumente proporcionalmente à expansão da área de famílias e pequenos negócios em dificuldade. Mas isto envolve estar sujeito a condições para o desembolso de dinheiro e empréstimos. Trata-se de financiamentos em condições não de usura, tecnicamente não de usura, mas muito onerosos e que causam dificuldades que se somam a um forte transtorno já vivido diariamente pelas famílias”. As instituições vêm tentando combater o fenômeno com um fundo específico, que em 2023 desembolsou cerca de 15 milhões de euros às vítimas da usura. Em suma, é necessário um verdadeiro reconhecimento da dívida para entender como agir.

Jogos de azar para enfrentar as dívidas

E um aspecto que vem crescendo, e preocupa cada vez mais, é o recurso aos jogos de azar para saldar as dívidas. No ano passado, na Itália, cerca de 150 mil milhões foram gastos em jogos, contra 136 em 2022, enquanto cerca de um milhão de pessoas sofrem de dependência do jogo.

Para Michela Di Trani, porta-voz do conselho nacional anti-usura ‘San Giovanni Paolo II’, “dívida e jogo de azar são duas faces da mesma moeda. Na verdade, as fundações anti-usura apostam fortemente na educação financeira que deve começar nas escolas, já no primeiro nível. É porque a dívida é muitas vezes considerada uma forma de rendimento, consequentemente entra-se nesta espiral, digamos viciosa, em que as dívidas se somam a outras dívidas, e vemos isso nas sessões de escuta que fazemos com pessoas superendividadas ou vítimas de usura".

Os Sert para tratar viciados em jogos de azar

O tempo “biológico” para o conjunto da população de jogadores cresceu significativamente: eram cerca de 90 milhões de dias úteis há quatro anos e hoje atingiu pelo menos 140 milhões.

Na Itália existem 200 centros para o tratamento da dependência do jogo, localizados em toda a Itália, mas com uma presença maior, como na Toscana e no Piemonte. O custo ronda os 10 milhões para o Estado. Trani diz que para tratar os viciados em jogo existem “centros que geralmente reportam ao Serviço para as Dependências Patológicas (SERT), porque em qualquer caso o jogo também é considerado um vício, embora sem substância. Esta é uma primeira frente, a outra frente é o apoio econômico e financeiro, que pode advir de fundações anti-usura. Em suma, há voluntários disponíveis para ouvir as vítimas e apoiá-las do ponto de vista psicológico e econômico”.